各大金融机构都宣传以顾客管理为核心业务，但就目前情况而言，还没有哪家金融机构真正的将顾客管理作为业务中心，大多机构仍停留在商品市场之间的竞争的环节。客户关系管理方法的发展期为2年，如果过了2年还没有结果，就需要应对客户关系管理系统存在的很多问题。以下将逐一分析CRM客户管理系统现有的问题。
客户管理系统是以客户为管理中心，重构服务和客户关系管理的模式，金融机构现阶段的管理结构、运营方式、工作流程都不适合搭建CRM客户管理系统。
CRM客户管理系统反映了以顾客管理为业务中心的经营管理理念、以顾客为导向的管理模式。助力企业成为一个能保证客户满意程度，能对市场需求做出快速反应，实现扁平式管理的组织架构。另一方面，国有银行的组织机构与政府部门都是典型的金字塔结构。四大银行都是五级组织机构，体制改革时间晚，管理人员的数量远超一线业务人员，对客户问题的响应速度慢，失去了控制销售市场的机会。管理人员久居幕后，不了解一线的业务流程，不清楚客户真正想要的东西。要想搭建CRM客户管理系统，就要减少组织层级，提升各工作人员的业务能力，包括管理人员和一线、业务员缺乏客户意识
一线业务人员不清楚客户的真实所需。有些农村基层业务员的工作职责单一，没办法真正理解顾客的需求。有些客户经理了解了客户的需求，但无法从业务流程中完整的阐述出来。有些业务流程管理人没办法收集和准确识别客户的需求。CRM客户管理系统的搭建与运行对客户服务经理素养规定较高，这规定了客户经理要承担开发设计大客户、挖掘大客户的职责和重任，并最终要提升客户对金融机构的满意度
运行CRM客户关系管理系统会给公司能够带来创新。 要想完成一对一服务，就必须提升一线服务人员的工作上的能力，以及一定的业务权力。但是这些行政机构的管理人员会考虑到一线问题吗？组织扁平化设计后，原有的管理人员、管理人员如何分配？业务流程系统化后，如何反映管理方法的权威性？同时必须培养员工们的系统思维。人们担心变革后会影响到个人，所以对变革一定有克制的情绪，因此就需要消除员工的情绪。
金融机构运行CRM客户管理系统，必须掌握和挖掘客户的内容信息，但客户正常情况下不会随意透露自己的个人隐私信息。我国客户都有财不外露的意识，他们会拒绝向金融机构透露自己的详细资料，这导致客户储蓄等业务流程流失。一家银行发掘高端用户后，客服经理开展营销服务，结果收到了部分客户的举报。我国首部《个人隐私信息保护法》已经立法，很多人开始重视保护自身的个人信息。
到底为何需要维持客户？一家金融机构省分行根据设置的规范挖掘了数十万中高端用户。之后便迫不及待地将这位客户分配给两千多名呼叫经理。在市场经济体制时期，几乎所有的客户都单纯地趋向于利益，谁发布的商品利润高就买谁的商品，对这些顾客而言，“维持顾客关系”实际上意义不大。